Pequenas atitudes, grandes resultados: organize as finanças nestes últimos 60 dias do ano

Por Jadson Luigi, especial para a Broadcast

O final do ano está se aproximando - sim, faltam pouco mais de 60 dias para 2025 acabar - e com ele a inevitável retrospectiva do que andou e o que ficou só no planejamento.

E é nessa hora de rever rotas e traçar as metas para o próximo período, especialmente se elas envolvem dinheiro, que as dúvidas podem bater. Será que ainda dá tempo de poupar ou começar a investir para realizar um sonho? É possível se organizar financeiramente até o ano chegar ao fim?

Foi pensando justamente nos incrédulos que, com ajuda de experts no assunto, elaboramos uma lista com dicas práticas a serem aplicadas nestes últimos dois meses de 2025.

"Serão os 60 dias mais poderosos do ano, capazes de mudar não só o rumo financeiro de 2026, como também ser o passo inicial para uma vida inteira com as finanças sob controle e com investimentos seguros e rentáveis", afirma a consultora de investimentos, Carol Stange.

O primeiro passo é fazer um planejamento financeiro, ideal para quem quer começar a investir e realizar aqueles desejos que ficaram na gaveta até aqui, defende a educadora financeira Arethuza Zero. "É o primeiro passo para investir com segurança. Ajuda a entender quanto você ganha, quanto gasta e quanto realmente pode guardar. Por isso, sem esse controle, é como tentar viajar sem saber o destino ou o caminho. Planejar é o que transforma o quero investir em estou investindo, explica Arethuza.

Segundo os especialistas, outra dica importante antes de tudo é fazer uma análise para descobrir o tipo de investidor que você é. "É preciso conhecer o seu perfil, se você tem tolerância ao risco, entender se ela é mínima ou moderada. Será que você aguenta os solavancos do mercado como, por exemplo, a mudança na taxa de juros? Depois ter claros os seus objetivos e fazer um planejamento alinhado com as suas metas", explica Edval Landulfo, economista e vice-presidente da Corecon-BA.

• E agora, mãos à obra!

Destrave o caixa:

Identifique renda e gastos dos últimos 90 dias, com um levantamento do seu extrato bancário para identificar as entradas e saídas de dinheiro. O mesmo vale para o cartão de crédito. Reúna as faturas dos últimos três meses e conheça suas despesas.

Corte gastos desnecessários:

Após identificar os custos, é preciso enxugar as despesas desnecessárias. Por exemplo: cancele assinaturas do streaming esquecidas, verifique as tarifas e taxas cobradas excedentes pelas plataformas.

Renegocie despesas elevadas:

O próximo passo é buscar renegociar despesas fixas e obrigatórias, mas que são caras como, por exemplo, contas de telefone, internet e seguros.

Defina uma meta prioritária:

É necessário eleger uma meta alvo, que pode ser a entrada para compra de uma casa nova, realizar um curso novo, aquela viagem ou mesmo ter uma reserva de emergência.

Crie uma conta em um banco confiável e faça aporte automático:

Possuir uma conta em uma instituição financeira possibilita o acesso a serviços bancários essenciais. Além disso, criar um aporte automático no dia seguinte ao pagamento é uma dica importante. Com isso, o dinheiro que fica parado na conta corrente é aplicado automaticamente em um investimento de liquidez diário e de baixo risco.

Vai às compras? pesquisa antes!

Antes de ir às compras, que tal fazer uma boa pesquisa dos preços? Geralmente, quem checa os valores antes, pode encontrar o mesmo serviço ou produto oferecido a um custo menor.

Converta os valores em horas de trabalho:

Ainda antes de comprar, sempre busque converter o preço do produto ou serviço em tempo de trabalho. Por exemplo, quantas horas do meu trabalho esse item custa? Será que vale mesmo?

Estabeleça um teto para "desejos" por semana:

Defina um limite para gastos com lazer ou compras não essenciais. Essa é uma boa forma de equilibrar prazer sem abrir mão da responsabilidade financeira.

Faça uma lista antes de ir ao supermercado:

Coloque no papel todos os itens necessários e siga rigorosamente. Isso evitar gastar com produtos supérfluos ou mesmo compras não listadas, pois geralmente elas não são necessárias.

Zero gastos:

Escolha um dia na semana para fazer o dia do zero gastos. Por exemplo, ao invés de almoçar fora no trabalho, que tal preparar a refeição em casa e levar para a hora do almoço ou mesmo do lanche?

Use transporte coletivo, sempre que possível:

Utilizar o transporte público reduz gastos com combustível, estacionamento e manutenção do veículo. Avalie essa possibilidade, nem que seja ao menos um ou dois dias da semana.

Evite parcelar:

O parcelamento compromete o orçamento dos próximos meses e cria a falsa sensação de vantagem no momento da compra. Logo, antes de dividir um pagamento, avalie se o item é necessário e se cabe no orçamento pagando à vista, negociando um desconto nesse caso.

Mantenha as contas em dia:

Atrasar contas básicas ou faturas do cartão de crédito levam a juros e multas que podem pesar no orçamento. Pague as contas antes da data de vencimento, pois o dinheiro que poderia ser utilizado para investir, com o atraso, terá que ser usado para pagar os juros.

Estabeleça um valor fixo para poupar:

Criar o hábito de poupar uma determinada quantia por mês, mesmo que pequena, é ideal para alcançar metas financeiras. A dica é tratar esse valor como uma despesa obrigatória no início do mês.

Cuidado com o cashback:

Cashback e cupons podem ser aliados do planejamento financeiro. O ideal é aproveitar apenas em compras necessárias, evite consumir mais para "ganhar de volta". O consumo consciente é a chave para manter as contas em dia.

Guarde o dinheiro extra:

Se você recebeu o 13 terceiro salário, pagamento por trabalhos eventuais, bônus etc. encare como uma oportunidade valiosa para engordar sua reserva financeira. Estabeleça uma porcentagem fixa de todo valor extra recebido, isso contribui para criar estabilidade e segurança no longo prazo. Mesmo pequenas quantias podem gerar resultados significativos.

Evite "comprar para compensar o estresse":

Comprar para aliviar a ansiedade ou o cansaço oferece apenas uma satisfação momentânea, mas gera muito descontrole orçamentário. Procure canalizar as emoções sem comprometer o bolso.

Converse sobre dinheiro em casa:

Discutir despesas, metas e prioridade em família traz vantagens e estimula o planejamento coletivo. Além disso, introduz noções de educação financeira às crianças desde cedo.

Reflita antes das compras:

Identifique a diferença entre necessidade e desejo, isso contribui para um consumo mais responsável. Questione-se: "eu preciso ou só quero?". Após responder essa pergunta, você terá clareza e pode evitar gastar por impulso.

Tenha uma reserva para emergências:

Manter uma reserva de emergência serve como proteção para situações inesperadas como, por exemplo, problemas de saúde, desemprego ou despesas urgentes. A dica é manter uma reserva de, pelo menos, três a seis meses do custo de vida mensal.

Crie caixinhas personalizadas:

Nomeie e personalize as caixinhas onde o dinheiro está investido, de acordo com a sua meta, por exemplo, separe os investimentos por objetivos como "reserva de emergência", "casa nova" ou "intercâmbio". Outro passo importante é acompanhar a barrinha de progresso dessas caixinhas onde os valores estão investidos.

Registre todos os gastos

Separe dois minutos do seu dia durante a semana e registre todos os seus gastos. Depois, reserve 10 minutos do seu domingo e faça uma revisão semanal das despesas, analise a semana que passou e planeje a seguinte.

Invista com valor pequeno e de forma recorrente:

Como vimos anteriormente, poupar qualquer valor é importante. Por isso, comece investindo com um valor mesmo que pequeno, mas possível para seu momento atual, mas de forma recorrente. Depois aumente 10% a cada mês.

Blinde o seu emocional:

Organizar as finanças pode ser um desafio para o emocional. Nesse sentido, é preciso evitar as compras impulsivas. É recomendado seguir a regra da pausa de 24 horas para compras não planejadas. Isso porque, após esse tempo, é possível refletir e identificar se é uma compra útil ou impulsiva.

Faça uma revisão quinzenal:

Isso vale para recalcular a rota. Será que essa estratégia está funcionando? Elimine o que está dando certo e siga com o que funciona para você, sem culpa, mas com critério.

Desapegue-se de objetos sem uso, mas que podem render algum dinheiro:

Sabe aquela bicicleta que anda parada na sua garagem? Que tal criar um anúncio em um site especializado e colocar para vender? Com o dinheiro da venda, você pode incrementar seus investimentos.

Bloqueie notificações:

As notificações de promoções e ofertas são gatilhos utilizados pela área de marketing das empresas e levam as pessoas a consumir por impulso. Bloquear esses alertas de aplicativos de lojas reduz a possibilidade de uma compra não planejada e estimula a gastar com mais consciência.

Celebre as pequenas metas:

Construir bons hábitos financeiros depende da motivação. Celebrar pequenas metas alcançadas como, por exemplo, evitar uma compra desnecessária, é fundamental para manter-se engajado.

Conheça o seu perfil de investidor:

Antes de começar a investir, é essencial entender o próprio perfil e o nível de tolerância ao risco. Identificar se você é conservador, moderado ou arrojado ajuda a escolher aplicações compatíveis com seus objetivos.

Informa-se sobre o mercado financeiro:

Ler autores variados, acompanhar notícias econômicas e participar de palestras são formas eficazes de compreender melhor como o mercado funciona. Entender conceitos como inflação e taxa Selic ajuda o investidor a tomar decisões mais conscientes e a identificar como esses fatores impactam diretamente seus rendimentos e o poder de compra.

Separe o joio do trigo:

Entender o conceito de investimento é o primeiro passo para aplicar o dinheiro com segurança e não cair em armadilhas popularizadas por prometerem ganhos altos com baixo custo. Vale a máxima: não existe almoço grátis!

Planejamento financeiro precisa de ajustes:

Ao fazer um planejamento financeiro, é preciso estar atento às movimentações da economia. Ajustar a rota é fundamental para garantir o sucesso do plano.

Desconfie de promessas de ganhos rápidos e altos demais:

Ofertas que prometem rentabilidade muito alta ao mês, geralmente, não são reais. Nenhum investimento seguro entrega alto retorno em pouco tempo. A taxa Selic, que serve como referência para o mercado, mostra o rendimento médio de aplicações de baixo risco e pode ser usada como parâmetro para avaliar propostas.

Busque fontes confiáveis de informação:

Uma maneira de evitar cair em golpes na hora de investir é saber onde procurar informação com credibilidade e acessível. Por isso, antes de seguir orientações de investimento, verifique o registro das instituições no Banco Central e na Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

A educação financeira pode ser uma grande aliada:

Procure cursos e conteúdos na internet que ensinem mais sobre como poupar, investir, as nuances do mercado e os diferentes tipos de ativos possíveis. Há uma gama deles, muitos gratuitos, em sites como os da Bolsa e mesmo aqui, no InvesTalk.