Cinco dicas para usar o cartão de crédito a seu favor

Por Gustavo Boldrini, do Broadcast

O cartão de crédito segue como uma das formas de pagamento preferidas do consumidor brasileiro. Segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), apenas em 2022 essa modalidade movimentou R$ 3,31 trilhões, uma alta de 24,65% em relação ao ano anterior. E a maioria dos usuários no Brasil possui mais de um cartão na carteira: sete em cada dez pessoas têm três ou mais cartões de crédito, conforme levantamento da Serasa Experian. Se um desses cartões cair no rotativo, aí é que pode virar um problema.

O juro médio total cobrado no rotativo do cartão de crédito, conforme os dados mais recentes do Banco Central, cresceu de 447,3% em abril para 455,1% ao ano em maio, o maior nível desde março de 2017, quando era de 490,3%. Naquele ano, começou a valer a regra que obriga as instituições financeiras a transferir, após 30 dias no sistema de crédito rotativo, o saldo para ser financiado em uma linha alternativa a juros mais baixos.

Antes disso, se o próprio usuário administrar cada fatura com sabedoria, o cartão vira aliado e não vilão das finanças pessoais. Saiba como:

Entenda que cartão de crédito não é empréstimo

Um dos erros primários cometidos por usuários de cartão de crédito é confundir o limite que o banco ou emissor oferece como uma extensão da sua renda pessoal ou empréstimo.

Na verdade, o cartão de crédito deve ser tratado como um meio de pagamento, com a vantagem de jogar o pagamento para data futura, para que você preserve liquidez na sua conta bancária. É uma forma de fazer compras ou pagar contas com mais flexibilidade de prazos e em parcelas - de preferência, sem juros.

Evite entrar no rotativo

O usuário do cartão deve se planejar e tentar quitar sempre a quantidade total, não o pagamento mínimo da fatura. Afinal, a fatura quando entra no rotativo pode se tornar uma bola de neve, comprometendo o orçamento futuro e o pagamento de outras contas importantes. Mas não é todo mundo que se enrola com o cartão de crédito: segundo pesquisa do Datafolha encomendada pela Abecs, em média cerca de 90% dos usuários de cartão de crédito dizem que pagam a fatura em dia.

Como os juros do crédito rotativo são bem pesados, mais de 400% ao ano, pode se tornar difícil pagar a dívida. Mesmo que o banco ou o emissor do cartão deva oferecer outra opção de financiamento, muita gente fica sem pagar. A inadimplência no rotativo atingiu 54,0% em maio deste ano, de acordo com dados do Banco Central, uma alta de 8,9 pontos porcentuais em relação aos 45,1% registrados em dezembro de 2022.

Tenha controle total sobre a fatura

Muita gente acaba ameaçando o próprio orçamento pessoal porque não sabe o quanto gasta no cartão de crédito. Qualquer instrumento de controle é válido: caderninho, planilha, algum aplicativo de gestão de entradas e saídas, desde que você crie o hábito de colocar lá tudo o que passa no cartão, para evitar que a fatura daquele mês coloque em risco as suas outras contas e necessidades. Também pode ser por meio de ferramentas de controle de gastos oferecidas por bancos e financeiras.

O Banco do Brasil, por exemplo, oferece aos seus clientes em seu aplicativo a ferramenta Minhas Finanças, que organiza e mapeia o comportamento financeiro do cliente, fazendo cálculos de gastos e movimentações e permitindo ter uma visão mais ampla da saúde financeira. Segundo cálculos do banco, a ferramenta tem 4,2 milhões de usuários ativos e já lhes rendeu uma economia de gastos na casa dos R$ 4 bilhões.

Escolha a data de vencimento adequada

A data de vencimento do cartão de crédito, que nada mais é do que o dia no qual você deve pagar a fatura, é outro ponto de atenção. O ideal é que você escolha uma data após o recebimento do seu salário, para se proteger de algum atraso ou imprevisto com o depósito.

Também é interessante deixar para fazer compras maiores, como supermercado do mês ou encher o tanque do carro, na data que a fatura vira, isto é, aquela que no aplicativo do cartão costuma vir identificada como "melhor data para compra", geralmente corresponde a dez dias antes da data escolhida de vencimento. Portanto, é o dia mais distante do próximo vencimento da fatura, o que dá até 40 dias de prazo para pagamento.

Informe-se sobre programas de pontos e vantagens

Os programas de pontos são uma forma que as emissoras ou bandeiras de cartões de crédito utilizam para fidelizar seus clientes. Os gastos que o cliente tem no cartão transformam-se em pontos que podem ser trocados em programas de milhas de companhias aéreas, lojas parceiras ou até mesmo em descontos na própria fatura.

Se você tem um cartão de crédito, procure se informar sobre o programa de pontos. Quando fecha a fatura, há um campo com a quantidade de pontos gerada naquele mês, e assim você pode se programar para acumular a quantidade necessária para converter as milhas no serviço ou objeto desejado.

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