Cinco dicas para se organizar bem financeiramente em 2025

Por Gustavo Boldrini, do Broadcast

O ano novo está chegando e é hora de fazer planos. Quando falamos em vida financeira, é tempo de se organizar financeiramente para começar bem 2025, se preparando para os objetivos e desafios que o novo ano vai trazer. A seguir, confira algumas dicas:

1. Faça uma revisão do ano e pense sobre sua mentalidade financeira

Antes de qualquer planejamento, é preciso colocar a cabeça no lugar, ainda mais quando falamos sobre dinheiro. Por isso, anteriormente ao planejamento financeiro do ano novo, é preciso olhar para o ano velho e avaliar o que passou: as decisões acertadas, os erros, os objetivos alcançados e os não alcançados, e por aí vai.

Mas não é só isso. É também olhar para si mesmo e refletir sobre a sua mentalidade e seu comportamento em torno do dinheiro. E, se for preciso, aprender com os erros cometidos ao longo de 2024 para não repeti-los em 2025.

"À medida que nos aproximamos de 2025, é essencial não apenas planejar financeiramente, mas também entender a psicologia por trás de nossas decisões financeiras. A organização financeira não é apenas sobre números; é sobre comportamento, hábitos e mentalidade", aponta o psicólogo Celso Sant'Ana, mestre em Finanças Comportamentais pela Universidade Federal de Minas Gerais (UFMG) e especialista em psicologia voltada para decisões financeiras.

2. Estabeleça as metas para 2025

Depois dessa experiência de autoconhecimento, chega a hora de sonhar. Se você está fazendo um planejamento a sós, pense naquilo que você deseja para o novo ano: objetivos, sonhos, anseios pessoais, como uma viagem nas férias, a entrada em um apartamento ou a compra de um carro. Ou seja: essa é a etapa de fazer um projeto de vida.

"Nesse momento não é para pensar nas dívidas e nas contas a pagar, mas sim nos desejos, tendo uma visão para o futuro e não só para o hoje", recomenda Cíntia Senna, mestre em Educação Financeira pela Florida Christian University (FCU) e professora da Universidade do Oeste Paulista (Unoeste).

Se o seu planejamento for feito em família, o ideal é reunir todos os membros da casa e conversar sobre os sonhos de cada um. Senna acrescenta que é importante "não deixar de ouvir as crianças", que também têm seus desejos e, assim, serão educadas nessa cultura de planejamento para a realização dos sonhos.

No caso de metas financeiras para 2025, o psicólogo Celso Sant'Ana alerta para a necessidade de criar objetivos específicos e realistas, além de mensuráveis. "Ao invés de dizer 'quero economizar mais', estabeleça um objetivo como 'quero economizar R$ 500 por mês'. Metas claras ajudam a manter o foco e a motivação", aponta.

3. Pagar ou renegociar dívidas

Depois de sonhar e colocar os desejos no papel, é preciso voltar para a realidade. No Brasil, mais de 68 milhões de pessoas terminaram o mês de outubro inadimplentes, isto é, com atraso no pagamento de alguma conta, segundo o Indicador de Inadimplência realizado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil).

O fim de ano pode ser uma oportunidade para se livrar dessas dívidas, em especial aqueles que trabalham sob o regime de Consolidação das Leis Trabalhistas (CLT) e recebem o 13º salário. Para os autônomos, o impulso que a economia recebe na reta final do ano também pode ser uma oportunidade de fazer um dinheiro a mais e quitar ou renegociar suas dívidas.

"Você pode entrar em contato com as empresas que está devendo, questionar as formas de pagamento da dívida ou de saldar integralmente, se existe até alguma possibilidade de desconto para pagamento à vista", recomenda Cíntia Senna.

Tendo em mãos essas informações, será necessário incluir o pagamento dessas dívidas no orçamento do ano, caso não dê para quitá-las integralmente. Se a renegociação ainda ficar desfavorável, Senna recomenda que se coloque no planejamento financeiro do ano a formação de uma reserva para o pagamento futuro dessas dívidas.

4. Desenhar o orçamento do ano

Com os sonhos e objetivos do ano em mãos junto de detalhes sobre a situação das suas dívidas, comece a planejar e desenhar o orçamento para o ano. Isso pode ser feito por meio de uma planilha simples ou até mesmo no papel. Esse orçamento deve conter seus ganhos e gastos mensais, e qual é o potencial de guardar dinheiro mensalmente.

É possível utilizar algum método de orçamento pessoal para isso. Por exemplo, o método das três caixas, no qual você divide o dinheiro que será poupado todo mês em três partes: uma para construir a reserva de emergência, uma para o longo prazo visando a aposentadoria e outra para a realização de sonhos e objetivos.

Lembrando que o começo do ano pode acender um sinal de alerta com despesas como IPVA, IPTU, material escolar e outros. Por isso, é preciso estar atento a tudo o que pode pressionar as suas contas e colocar isso na sua planilha.

Neste momento pode surgir um choque de realidade, caso você perceba que não conseguirá realizar todos os desejos pensados anteriormente sem comprometer sua renda mensal.

"Neste caso, eu vou começar a olhar no detalhe desses gastos mensais, pensar o que eu posso reduzir ou eliminar, e o que eu posso, às vezes, adiar dos gastos para que eu tenha entre as entradas e saídas um saldo minimamente positivo todo mês", recomenda Cíntia Senna.

No âmbito psicológico, é importante não se privar das recompensas pelo seu trabalho ao longo do ano, diz o psicólogo financeiro Celso Sant'Anna.

"A privação total pode levar ao esgotamento, por isso, planeje pequenas recompensas ao atingir metas financeiras. Isso não só mantém a motivação, mas também ensina a equilibrar prazer e responsabilidade", diz.

Para quem tem crianças em casa, planejar bem as férias de dezembro e janeiro é uma boa pedida.

5. Seguir a rota estipulada e corrigir se necessário

O último passo é simplesmente seguir a rota desenhada para o ano, como fazemos quando colocamos um destino no GPS do carro. No entanto, assim como no trânsito, pode ser que alguns imprevistos aconteçam, e neste caso será preciso ter jogo de cintura e sabedoria para corrigir a rota e refazer o caminho para chegar até seus objetivos.

"Encare desafios financeiros como oportunidades de aprendizado. Se algo não sair como planejado, analise o que deu errado e ajuste sua estratégia. A resiliência é uma aliada poderosa na jornada financeira", conclui Sant'Anna.