Vale a pena usar cartão de crédito por milhas? Veja prós e contras a seguir

Por Gustavo Boldrini, da Broadcast

Talvez você já tenha ouvido alguém recomendar a concentração dos gastos mensais no cartão de crédito com o intuito de acumular as famosas milhas aéreas e trocar por passagens. Afinal, quando mais você usar o cartão, mais pontos acumula, e eles se tornam milhas, e elas podem virar passagens.

Mas será que esse processo é tão simples assim? Como fazer para aproveitar essas vantagens oferecidas pelos cartões de crédito? Bom, vamos por partes.

A seguir, veja um guia de tudo o que você precisa saber sobre o universo dos programas de pontos de cartões de crédito e das famosas milhas aéreas:

Entenda a diferença entre pontos e milhas

Milhas e pontos são palavras utilizadas como se fossem sinônimos muitas vezes, mas não são. Existe uma diferença conceitual importante aqui: os pontos são uma espécie de "moeda virtual" que o consumidor acumula no programa de recompensas da própria bandeira do cartão de crédito ou do banco emissor. Já as milhas são a "moeda virtual" dos programas de fidelidade das companhias aéreas.

Ou seja: os pontos são aquilo que você pode acumular ao utilizar seu cartão de crédito nas compras. E, posteriormente, esses pontos podem ser transferidos para os programas de fidelidade das empresas aéreas com o intuito de abater parcial ou totalmente os preços das passagens.

E também é importante frisar que nem sempre os clientes utilizam os pontos para trocar por milhas aéreas. Dá para utilizar os pontos em lojas virtuais de programas de pontos, comprando produtos como eletrodomésticos e eletrônicos, dentre outros. Alguns programas também permitem o uso de pontos para gerar descontos nas faturas do cartão. Tudo vai depender de como o cliente quer utilizar essas "moedas virtuais".

Como acumular pontos no cartão de crédito?

O acúmulo de pontos depende da categoria do seu cartão e do quanto você gasta. Geralmente, o cálculo é baseado na cotação do dólar - mesmo que você compre em reais.

Cada bandeira operadora de cartão - como Visa, Mastercard e Elo - possui categorias que definem as vantagens que você terá ao utilizá-lo. Algumas categorias mais simples não possuem acúmulo de pontos, outras oferecem mais pontos e vantagens, como o uso de sala VIP nos aeroportos, por exemplo.

Só que muita gente não sabe quais são as vantagens que seu cartão oferece e nem como utilizá-las. Então, o ideal é que o cliente se informe sobre isso junto ao banco ou à bandeira do cartão.

Como trocar pontos por milhas?

Primeiro de tudo, o cliente acumulará os pontos por meio de compras no cartão de crédito. E é importante acompanhar a soma desses pontos regularmente, na plataforma do programa de vantagens do emissor do cartão (banco ou fintech).
A partir daí, para trocar esses pontos pelas desejadas milhas aéreas, siga o passo a passo a seguir:

• 1 - Acesse a área de transferência de pontos;
• 2 - Selecione um programa de milhas (de companhia aérea ou programa parceiro);
• 3 - Faça a transferência dos pontos pelas milhas, prestando atenção à taxa de conversão (Por exemplo: 1 ponto = 1 milha; ou 2 pontos = 1 milha);
• 4 - Aguarde o prazo para o crédito cair na conta do programa de vantagens da companhia aérea e utilize as milhas ao comprar as passagens pelo próprio site daquela empresa ou de seus parceiros.

Como saber se vale a pena trocar pontos por milhas?

Uma dica de ouro de quem costuma utilizar milhas para viajar é ficar atento a promoções, que podem ocorrer em datas comemorativas, como o Dia do Consumidor, a Black Friday e os aniversários das empresas aéreas.

Nessas épocas, podem ocorrer promoções de transferência, nas quais a taxa de conversão de pontos por milhas pode se tornar mais vantajosa que em épocas comuns. Também pode ocorrer a chamada transferência bonificada, na qual o cliente pode ganhar bônus na hora da troca dos pontos por milhas (60%, 80% e até 100%, por exemplo).

Ou seja: transferir os pontos e transformá-los em milhas no momento certo é algo importante para quem quer utilizar essa vantagem dos cartões de crédito.

Vale a pena usar cartão de crédito no dia a dia por causa das milhas?

A resposta para essa pergunta segue a velha máxima dos educadores financeiros: depende do nível de disciplina do cliente. Afinal, ao mesmo tempo que o cartão de crédito pode ser um aliado na vida financeira das pessoas, pode ser também um vilão, caso não tenham controle das faturas e confundam o limite do cartão com o próprio salário.

Por exemplo: algumas pessoas gostam de utilizar o cartão de crédito para pagar contas básicas (como mercado, combustível e serviços de streaming) e concentrar todos os gastos em um só lugar, o que pode maximizar o acúmulo de pontos. Mas os benefícios só existem se você pagar a fatura total e em dia, sem entrar no rotativo do cartão e sem acabar com o salário mensal.

Portanto, antes de sair gastando tudo no cartão de crédito para acumular pontos, avalie seu nível de disciplina financeira e os riscos que você tomará ao fazer isso.

Por vezes, fazer uma poupança mensal em um investimento de baixo risco e que gere rendimentos mensais pode ser uma melhor opção se você quer planejar uma viagem para o futuro.