Emergência, imóvel novo ou aposentadoria? Saiba qual fundo combina com a sua meta

Por Soraia Budaibes, especial para Broadcast

Os fundos de investimentos podem ser um recurso importante para quem quer se planejar financeiramente e atingir as metas pessoais. Especialistas alertam, entretanto, que é necessário ter objetivos claros e, sempre que possível, buscar apoio profissional.

"Os fundos de investimento podem ser excelentes instrumentos de organização financeira e construção patrimonial, mas precisam ser usados com método. A escolha precisa partir do objetivo, do prazo, da liquidez necessária e da tolerância ao risco", afirma Aloisio Teles, CIO da plataforma financeira 18iB.

Antes da escolha de um fundo, a pessoa precisa ter em mente o propósito. Ela tem de saber se o investimento servirá, por exemplo, para a construção de reserva de emergência, dar entrada na compra de um imóvel ou mesmo para o planejamento da aposentadoria. Além disso, é necessário definir o prazo. "Cada objetivo exige um tipo diferente de risco, liquidez e horizonte", afirma Teles.

E para começar nesse tipo de segmento, o investidor não precisa, necessariamente, ter conhecimento amplo sobre o funcionamento do mercado financeiro.

"Com os fundos, o investidor tem acesso a uma estratégia estruturada, com regras claras e conduzida por um profissional que acompanha de perto todos os movimentos que acontecem no mercado financeiro", explica Soraia Barros, gerente executiva de Representação de Gestão e Serviços Fiduciários da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).

O fato de o gestor entender a dinâmica do mercado e conseguir reagir em diferentes tipos de situação e mantendo o foco no objetivo definido pelo fundo, favorece o investidor, protegendo-o de tomar decisões movidas pela emoção, segundo avalia a especialista da Anbima.

Além da gestão profissional, esses ativos permitem acesso à diversificação da carteira e disciplina de alocação. Isso reduz erros comportamentais e melhora a previsibilidade do resultado ao longo do tempo, acredita Sidney Lima, analista da Ouro Preto Investimentos.

Qual é o seu objetivo financeiro?

E na hora de escolher como alocar recursos nesse tipo de investimento, é importante ter claro o seu objetivo.

Se a ideia for a criação de uma reserva de emergência, pode focar em fundos com menor liquidez, baixo risco e volatilidade, simplicidade e preservação de capital.

Teles, da plataforma 18iB, explica que "esse dinheiro não existe para 'performar bonito'. "A ideia é que eles esteja disponível quando a vida resolve aparecer sem avisar", ressalta.

Para a compra de um imóvel, o prazo é relevante. O CIO da 18iB explica que se uma pessoa pretende adquirir um bem em um período de seis meses a um ano, a orientação é não correr muito risco. "Mas se o horizonte for mais longo, de três a cinco anos, é possível estruturar uma carteira um pouco mais eficiente, sempre respeitando o perfil do investidor", afirma.

No mesmo sentido, explica a especialista da Anbima, de olho em metas e perfis, "é possível, por exemplo, ter um fundo de renda fixa para imprevistos e metas de curto prazo, um fundo multimercado para planos de médio prazo, como uma viagem ao exterior, e um fundo de previdência voltado à aposentadoria".

"Quando cada parcela do dinheiro está alocada no produto mais adequado ao objetivo do investidor, o planejamento financeiro ganha força e se torna sustentável no longo prazo", conclui Soraia.