Quatro perguntas e respostas para entender sobre o Real Digital

Por Gustavo Boldrini, do Broadcast

Diversos bancos centrais do mundo têm promovido estudos para construir projetos de moedas digitais nacionais, conhecidas pela sigla em inglês CBDC ("Central Bank Digital Currencies", ou Moedas Digitais de Bancos Centrais). No Brasil, não é diferente. O chamado Real Digital está iniciando um piloto e deve ter testes da plataforma já em setembro, com a participação de várias instituições financeiras.

Especialistas apontam que o Real Digital será uma forma de o Brasil se inserir no mapa global da tokenização, que é uma inovação financeira global com grande potencial disruptivo.

Segundo a ferramenta CBDC Tracker, que monitora o andamento dos projetos de moedas digitais pelos Bancos Centrais de todo o mundo, o Brasil está entre os 24 países que estão na fase de prova de conceito, na qual a própria autarquia e instituições financeiras pensam em formas de aplicação da moeda digital oficial e a relevância do próprio conceito de economia tokenizada.

Quem explica mais sobre o projeto é Julierme de Souza, gerente executivo da área de TI do Banco do Brasil, a seguir:

O que é o Real Digital?

O Real Digital é a representação da moeda brasileira num ambiente digital. Em outras palavras, é um token da moeda brasileira, que terá o mesmo valor da moeda física e também será regulado pelo Banco Central. A diferença é que ele terá uma plataforma específica para atuar, na qual o BC está trabalhando neste momento junto às instituições financeiras. O Real Digital terá como foco a realização de transações envolvendo ativos tokenizados, contudo, outros casos de uso como pagamentos off-line e pagamentos internacionais também poderão ser explorados.

"O Real Digital vai existir somente numa plataforma, baseada em blockchain. Não substituirá o dinheiro que utilizamos hoje para sacar ou fazer transferências. Será uma extensão do Real disponível apenas em ambiente digital”, explica Julierme de Souza.

Por que o Brasil precisa de uma moeda digital?

“A tokenização, que por ser entendida como representação digital de ativos do mundo real, é uma tendência em crescimento e que tem potencial de impactar positivamente a economia, a chamada economia tokenizada. Nós precisamos de uma moeda digital para que possamos adentrar nessa economia. É uma alternativa que temos para transferir o real para o mundo digital a fim de que ele se torne relevante nessas negociações, uma vez que vai permitir que ativos tokenizados de diversas naturezas possam ser negociados com moeda nacional", diz Souza.

Ele lembra que a ideia das CBDCs, como o Real Digital, é trazer o Estado e o poder público para dar lastro a esse ambiente digital, além de aumentar a segurança e preservar a estabilidade da economia.

Como o real digital vai mudar nossas vidas?

"Em um primeiro momento, o Real Digital vai permitir que tenhamos negociação de tokens de bens, ativos e investimentos dentro de um ambiente onde possamos usar a moeda nacional. Mas à medida em que a tecnologia permitirá inovações nos serviços financeiros, produtos e serviços surgirão e os existentes serão melhorados, serão mais acessíveis e em alguns casos disponíveis apenas no ambiente digital. Nossos clientes terão necessidade de adentrar nesse mundo.", afirma Julierme de Souza.

Segundo ele, no mundo de investimentos, o Real Digital pode facilitar a negociação de investimentos que hoje estão restritos a um segmento de renda mais elevada, como debêntures de empresas, por exemplo.

Futuramente, diz ele, o Real Digital deve ter como principal impacto a desburocratização de alguns processos e investimentos. Por exemplo, a venda de um imóvel que está tokenizado poderá facilitar a transferência do bem, uma vez que, na rede blockchain, a partir do momento em que houver a troca de Real Digital entre as partes, automaticamente a propriedade daquele imóvel vai para o comprador. O mesmo poderá valer para motos, carros e outros bens.

Qual é o cronograma dos estudos sobre o real digital?

O Banco Central acredita que o piloto do Real Digital deve terminar em fevereiro de 2024, com os resultados dos testes saindo em março. Estima-se que, até dezembro do ano que vem, a plataforma seja lançada oficialmente.

Para saber mais, leia também: O que é a economia tokenizada e quais as novas possibilidades de investimentos