Só 30% das pessoas têm vida financeira controlada, mostra estudo

Por Guilherme Naldis, especial para a Broad

O comportamento financeiro do brasileiro segue marcado por instabilidade, pressão orçamentária e decisões tomadas no curtíssimo prazo. É o que mostra o último estudo do Inter em parceria com a Consumoteca, segundo o qual menos de 30% das pessoas afirmam ter a vida financeira "em ordem" e apenas 23% conseguem guardar dinheiro regularmente. A pesquisa indica que a maior parte dos entrevistados vive em tensão permanente: 30% descrevem sua situação como "no limite" e 27% como "instável".

O levantamento aponta que a instabilidade financeira vem acompanhada de estresse recorrente. Entre os que vivem "no limite", o nível médio de ansiedade chega a 6,6 em uma escala de 1 a 10, avançando para 8,6 entre os que se declaram em "caos" financeiro.

Em momentos de aperto, o horizonte de planejamento encolhe e aumentam as soluções imediatas, como busca por renda extra ou uso mais intenso de crédito. Ao longo do último ano, 56% dos entrevistados recorreram a alguma modalidade de crédito, e 33% dos que vivem na instabilidade o fizeram no último mês.

O estudo destaca ainda a adoção de "hacks financeiros" - improvisos para fazer a conta fechar. Entre eles, 39% pagam contas com cartão de crédito para ganhar prazo, 31% quitam o mínimo de boletos e 28% usam Pix parcelado em situações críticas. A prática se acentua nas classes D e E, onde o pagamento mínimo de boletos chega a 44% e o uso do cartão para postergar pagamentos alcança 42% dos ouvidos.

Como é "viver no perigo"?

Segundo o educador financeiro e influenciador Breno Nogueira, que analisou dados de mais de 10 mil pessoas, muitos brasileiros vivem pressionados por um orçamento em que a renda não acompanha o custo de vida, especialmente diante de despesas consideradas inegociáveis, como moradia, plano de saúde e transporte.

Segundo ele, 62,9% não sabem quanto gastam por mês, enquanto 60,2% não possuem reserva financeira e 45% só conseguem poupar "em alguns meses".

"A pessoa olha apenas para a foto do momento e sente que merece um upgrade de vida. Não percebe, entretanto, o impacto desse novo nível de gastos no médio e longo prazo. Se as despesas sobem junto com a renda, a folga financeira nunca chega", diz.

O educador aponta que, no caminho oposto, entre os que poupam, quando a grana começa a render, muitos acreditam que precisam multiplicar o montante rapidamente. Isso leva parte dos investidores a operações de alto risco e ativos especulativos, além de apostas esportivas e jogos de azar.

Intimidade com o dinheiro

Ele define a organização das contas como uma espécie de "intimidade" com o seu dinheiro. Então, para sair do aperto e viver uma relação melhor com o bolso, Nogueira listou quatro dicas essenciais:

• Priorize pagar no débito. Quando as compras são feitas no cartão de crédito, o especialista explica, tudo sobe. "A fatura sobe, as milhas sobem, e a satisfação sobe porque você está gastando, mas não está vendo o dinheiro ir embora. No débito, não. Você vai gastar e o teu saldo em conta vai diminuir.
• Tenha um limite diário. É necessário saber quanto do seu orçamento mensal é ocupado por gastos que não podem ser adiados, os que podem e o que podem ser cortados. A partir daí, a recomendação é subtrair as dívidas mensais recorrentes pelo pagamento. Assim, é possível ver quanto dinheiro está disponível. "Quem está num perrengue precisa ter um ponto de balizamento, porque talvez essa pessoa foi perdendo o controle já que não tem, de fato, uma noção do quanto pode pagar".
• Não acredite em milagres econômicos. Quando alguém recebe algum dinheiro extra, seja o 13° salário, uma herança ou um prêmio, o primeiro pensamento que vem à cabeça é que ela pode multiplicar a "riqueza" com pouco esforço. "E a pessoa pode acreditar nessa ilusão, que é perfeita para você cair em golpes e em promessas de ganhar dinheiro fácil". A recomendação é que a prioridade de todos os bônus seja, antes de tudo, quitar a dívidas.
• Crie uma reserva de emergência. A pergunta não é se os imprevistos vão acontecer, mas quando e quanto vai custar. Por isso, é necessário ter um escape disponível para amortecer eventuais crises. "As variações na despesa e na renda podem acontecer e, com a reserva, você fica muito menos suscetível a todos os desdobramentos financeiros que elas podem gerar".