De R$ 50 a R$ 300/mês: quanto tempo leva para encher um cofrinho e realizar um sonho?

Por Gabriela Pessanha, da Broadcast

São Paulo, 27/10/2026 - Por quanto tempo é preciso guardar dinheiro para comprar um celular novo, fazer uma viagem ou realizar outro sonho de consumo? A resposta depende menos de encontrar um investimento que renda muito e mais da quantia que se consegue reservar todos os meses.

Com aportes de R$ 50, R$ 100 ou R$ 300, por exemplo, o prazo necessário para juntar R$ 3 mil pode variar de menos de um ano a quatro anos. É justamente nessa combinação entre planejamento, prazo, valor e disciplina que entram os cofrinhos, modalidade que vem conquistando principalmente os jovens e ajuda a transformar planos em conquistas financeiras.

Facilidade e organização dos objetivos

No Banco do Brasil, a categoria foi criada em 2024 para jovens com idades entre 8 e 17 anos. Um ano depois, entretanto, foi ampliada para o público geral e, no começo de 2026, ultrapassou a marca de R$ 1 bilhão em saldo investido.

Paula Rossi, Product Manager na Linha Serviços Digitais de Investimentos do BB, diz que os cofrinhos podem ser úteis para diferentes perfis e têm um papel especialmente importante para quem quer começar a guardar e investir, mas ainda não sabe muito bem por onde começar.

"Muitas vezes, o primeiro passo é justamente o mais difícil: a pessoa sabe que precisa guardar dinheiro, mas não sabe quanto, onde colocar ou como transformar isso em um hábito", avalia.

Para ela, o ponto forte desse tipo de investimento está na facilidade.

"O cofrinho pode fazer bastante sentido para quem busca simplicidade, organização por objetivos ou ainda está começando e nem conhece bem o próprio perfil de investidor e sua tolerância ao risco", diz.

Para o Nubank, eles reúnem organização financeira e acesso a aplicações de renda fixa em uma experiência simples e transparente, o que atrai especialmente os mais jovens.

O banco reforça que, como não há valor mínimo para começar a investir, isso permite que cada pessoa organize seus aportes de acordo com sua realidade financeira.

"Mais importante do que estabelecer um prazo único para guardar dinheiro é considerar o objetivo, o valor necessário para alcançá-lo, a capacidade de poupança e o momento em que os recursos precisarão estar disponíveis", diz o banco digital em nota.

Qual é o timing ideal para criação de um cofrinho?

Nos cofrinhos, o tempo de investimento e a quantia mensal depositada são inversamente proporcionais e a variedade de categorias pode ajudar a alcançar cada objetivo no tempo estabelecido.

"Aqui é importante deixar claro que não existe um prazo médio universal, pois o custo de uma viagem, de um celular ou de um automóvel varia muito. Além disso, quanto maior e mais distante for o objetivo, mais importante é avaliar se aquele produto continua sendo o mais adequado para o projeto", detalha Paula.

Com um objetivo hipotético da compra de um aparelho celular de R$ 3 mil, é possível entender melhor a relação entre tempo de espera e aporte. Veja abaixo um exemplo que considera o rendimento em um fundo de renda fixa simples que busca acompanhar a taxa Selic, como é o caso dos cofrinhos:

• Com R$ 50 por mês, é preciso abastecer o cofrinho por 48 meses;

• Com R$ 100 mensais, o tempo reduz para 27 meses;

• Se o investimento por mês for de R$ 300, o tempo cai para menos de um ano e é possível juntar a quantia em nove meses e meio.

"Quando o objetivo é muito maior do que a nossa capacidade de aporte, não basta procurar um investimento que renda mais. É preciso rever prazo, valor da meta ou capacidade de poupar. Rentabilidade ajuda, mas não substitui o planejamento", orienta a especialista do BB.

Como resistir à tentação da liquidez?

Apesar da praticidade do investimento, a facilidade de resgatar o valor depositado pode ser tentadora para algumas pessoas.

"Uma estratégia que ajuda bastante é dar um propósito para aquele dinheiro. É diferente olhar para R$ 2 mil simplesmente como um saldo disponível e olhar para aquele mesmo valor sabendo que ele representa, por exemplo, metade do valor para concretizar a tão sonhada viagem. Essa vinculação a um objetivo concreto ajuda a tornar a meta mais presente no dia a dia", sugere Paula.

O Nubank também acredita que a organização pode ajudar o cliente a visualizar seu progresso e a manter o foco nos planos definidos.

Uma dica dos especialistas é manter uma reserva de emergência paralela que seja usada para suprir as necessidades e conservar os cofrinhos intocados até o final do tempo definido.